Comment ça fonctionne ?

Comment fonctionne PAPSS ?

Afin de permettre des paiements instantanés en devises locales à travers les frontières africaines, PAPSS s’appuie sur trois processus fondamentaux : le paiement instantané, le préfinancement et le règlement net.

Comment fonctionnent les paiements instantanés ?

Avec le paiement instantané, les participants n’ont plus besoin de convertir les monnaies locales en monnaies fortes, ce qui impliquait que les fonds quittaient l’Afrique pour être convertis avant d’être renvoyés à la banque du bénéficiaire, ce qui ajoutait des jours à la durée de la transaction. Par ailleurs, les contrôles de conformité, les vérifications juridiques et les contrôles de sanctions sont effectués instantanément dans le système. Le processus de paiement quasi-instantané s’effectue en 120 secondes.

1
Un donneur d’ordre émet un ordre de paiement dans sa devise locale auprès de sa banque ou de son prestataire de services de paiement.
2
L’ordre de paiement est envoyé au PAPSS.
3
Le PAPSS effectue tous les contrôles de validation nécessaires sur l’ordre de paiement.
4
L’ordre de paiement est transmis à la banque ou au prestataire de services de paiement du bénéficiaire.
5
La banque du bénéficiaire libère les fonds au bénéficiaire dans sa devise locale.

Comment fonctionne le préfinancement ?

En raison de la rapidité du processus de paiement qui se déroule en temps réel, PAPSS doit garantir que les fonds sont disponibles pour compléter la transaction du donneur d’ordre avant d’effectuer le mouvement de débits et de crédits entre les comptes des Participants. Par conséquent, les Participants doivent convenir d’un accord de préfinancement.

1
Le Participant Direct émet des instructions de crédit sur le compte de règlement RTGS, Règlement Brut en Temps Réel (Banque Centrale).
2
Le RTGS crédite le compte pré-financé du Participant Direct et en informe PAPSS.
3
PAPSS crédite le compte de compensation du Participant Direct.
4
Les Participants Indirects profitent des Accords de Parrainage pour émettre des instructions de financement via les Participants Directs.

Les Participants Directs se connectent directement au PAPSS et aux systèmes de Règlement Brut en Temps Réel (RTGS en anglais) des banques centrales dans le processus de préfinancement. Les Participants qui n’ont pas de compte RTGS – les Participants Indirects – peuvent approvisionner ou retirer de leurs comptes de compensation sur PAPSS avec l’aide d’un Participant Direct qui fournit les liquidités requises.

Les notifications sont transmises via la norme de messagerie ISO 20022, informant PAPSS, les Participants et le RTGS de l’état de chaque étape de la transaction.

Comment fonctionne le règlement ?

PAPSS doit garantir un règlement rapide dans les 24 heures. Le règlement net entre toutes les banques centrales participantes a lieu chaque jour à la même heure, à savoir 11h00 UTC.

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A la fin de la journée bancaire (actuellement fixée à 11h GMT), PAPSS détermine la situation nette dans la devise locale de toutes les Banques Centrales participantes.
2
PAPSS envoie une instruction de règlement de débit créancier à la Banque Centrale RTGS (en fonction de la situation nette).
3
La banque centrale RTGS débite ou crédite le compte préfinancé PAPSS et le compte d’attente de la Banque Centrale et confirme le règlement au PAPSS.
4
PAPSS reflète les instructions de la Banque Centrale pour conclure le règlement en monnaie locale.
5
PAPSS émet une instruction de règlement équivalente en devise forte (basée sur la position nette) à Afreximbank.
6
Afreximbank crédite ou débite le compte de règlement de devise forte de la Banque Centrale détenu chez Afreximbank et confirme au PAPSS.

Comme pour le processus de préfinancement, les notifications sont effectuées via un système de messagerie ISO 20022, qui notifie PAPSS, les Participants et le RTGS du statut de chaque étape de la transaction.

Les services PAPSS

Service de base

Le service principal du PAPSS est fourni par le système de paiement instantané du PAPSS (PIP™), et prend en charge le paiement en temps réel de gros montants et de détail et la connectivité des banques et des prestataires de services de paiement.

Principales fonctionnalités du paiement instantané du PAPSS

  • Crédits instantanés et irrévocables sur les comptes des clients
  • Confirmation immédiate au donneur d’ordre et au bénéficiaire
  • Disponibilité du service 24/7, 365 jours par an
  • Norme de messagerie internationale ISO 20022 permettant l’interopérabilité, de grands volumes de données et des données riches en informations sur les paiements et les envois de fonds.
  • Infrastructure sécurisée, intégrant des mécanismes de cybersécurité et de lutte contre la fraude, renforcée par des capacités d’analyse comportementale et d’apprentissage automatique.

Services complémentaires

Des services supplémentaires et optionnels ciblant différents clients, que les Participants peuvent exploiter pour offrir des services à leurs clients.

  • Demande de Paiement (Request to Pay) (R2P)

    Il s’agit de permettre aux banques et aux autres institutions financières de fournir des services de paiement par débit direct transfrontalier à leurs clients (grandes entreprises, sociétés coopératives, prestataires de services, etc.), et de faciliter la facturation, et le recouvrement des fonds en temps réel.

    Les débits seront rassemblés via un système central de gestion des mandats de transfert de débit transfrontalier, récupérés lorsque les paiements sont dus et transmis au système de crédit instantané pour la compensation et le règlement.

  • Service de Dépôt Fiduciaire

    Un dispositif sûr et sécurisé pour les banques commerciales et autres, dans lequel les fonds nécessaires à la réalisation d’une transaction sont confiés à la garde du PAPSS jusqu’à ce que la transaction soit terminée, ce qui offre une protection accrue pour les acheteurs et vendeurs qui effectuent des transactions, et permet également de réguler les paiements.

  • Service de Transfert de Fonds

    Services d’envoi de fonds intra-africains à faible coût avec mise à disposition immédiate des fonds au bénéficiaire, soit par le biais d’un compte bancaire, d’un portefeuille virtuel ou d’un retrait en espèces, lorsque la réglementation le permet.

  • Adressage par Proxy

    Un service qui permet l’utilisation d’un alias tel qu’un e-mail, une carte d’identité nationale, un numéro de téléphone, etc. pour envoyer et recevoir des paiements via PAPSS.

  • Vérification des Sanctions

    Un service qui vérifie les transactions en les comparant à des bases de données telles que la liste des Sanctions de l’ONU, de l’OFAC, etc.

Foire Aux Questions (FAQ)

  • Comment créer un taux de transaction sur PAPSS ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Accédez à FACTURATION
    • Sélectionnez TAUX
    • Cliquez sur CRÉER
    • Sélectionnez le type de taux
    • Remplissez les champs
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK pour que la transaction soit transmise pour approbation
  • Comment ajouter des frais ponctuels ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Accédez à FACTURATION
    • Sélectionnez CHARGE UNIQUE
    • Cliquez sur CRÉER
    • Cliquez sur AJOUTER
    • Saisir les champs
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK pour que la transaction soit transmise pour approbation
  • Comment spouler les différents rapports disponibles sur PAPSS ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Accédez à RAPPORTS
    • Cliquez sur VOIR
    • Sélectionnez le TYPE DE RAPPORT (Rapport d’audit, Journal d’activité, Fonds/Déblocage, Rapport de règlement, Rapport d’exception, Facture de facturation, Rapport de facturation quotidien, Rapprochement, Rapport de connectivité, Rapport de transaction, Rapport de validation OFAC)
    • Sélectionnez le PARTICIPANT
    • Sélectionnez la RÉGION
    • Sélectionnez le JOUR OUVRABLE
    • Cliquez sur OK
  • Comment spouler un rapport dans la journée ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Accédez à RAPPORTS
    • Sélectionnez RAPPORTS INTRA JOURNALIERS
    • Sélectionnez ensuite le rapport de votre choix (rapport d’audit, rapport de journal d’activité, rapport de rapprochement, rapport de performance du système, rapport d’exceptions, rapport de position bilatérale, rapport de connectivité)
  • Comment créer un Participant sur PAPSS ?
    • Visitez notre portail pour indiquer votre intérêt en tant que participant via support.papss.com

    Après une connexion réussie :

    • Cliquez sur NOUVEAU BILLET D’ASSISTANCE
    • Sélectionnez le TYPE DE DEMANDE DE SERVICE
    • Sélectionnez INTÉGRATION DES PARTICIPANTS
    • Suivez les instructions
  • Comment créer un Utilisateur sur PAPSS ?
    • Cliquez sur ENTRETIEN
    • Sélectionnez UTILISATEUR
    • Cliquez sur LISTE pour afficher les listes des utilisateurs duPAPSS
    • Cliquez sur CRÉER et sélectionnez un nom de groupe
    • Entrez les détails et cliquez sur OK
      • d’utilisateur – l’acronyme qui identifie de manière unique un utilisateur sur PAPSS
      • Le nom complet est le prénom
      • Nom du profil – choisissez le profil à attribuer à l’utilisateur en cours de création
      • Cliquez sur , puis sur OK
      • L’Utilisateur créé sera dirigé vers l’Approbateur pour être accepté
  • Comment un utilisateur nouvellement créé peut-il être approuvé ?

    Pour que l’approbateur accepte le nouvel utilisateur créé, cliquez sur le tableau de bord, puis sur Accueil. Recherchez Utilisateur dans la colonne Entité, puis cliquez sur le numéro sous la colonne Compteur
    Ou allez à MAINTENANCE

    • Cliquez sur Utilisateur
    • Cliquez sur APPROUVER
  • Comment puis-je confirmer si j’ai été configuré sur PAPSS ?
    • Connectez-vous à PAPSS
    • Cliquez sur MAINTENANCE
    • Sélectionnez UTILISATEUR
    • Cliquez sur LISTE pour afficher les listes des utilisateurs de PAPSS
  • Comment puis-je obtenir une liste des participants sur PAPSS ?
    • Cliquez sur MAINTENANCE
    • Sélectionnez PARTICIPANT
    • Cliquez sur LISTE pour afficher les listes des participants PAPSS
    • Vous pouvez également affiner votre recherche en utilisant les menus déroulants (Statut, PAPSS ID, Type et code pays)
  • Comment réinitialiser un mot de passe pour un Utilisateur ou modifier les informations d’un Utilisateur ?
    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur UTILISATEUR
    • Cliquez sur LISTE (tous les utilisateurs existants seront affichés)
    • Recherche par nom d’utilisateur ou nom complet
    • Sélectionnez le nom de l’utilisateur pour lancer une réinitialisation du mot de passe
    • Les détails de l’utilisateur seront affichés, réinitialiser le mot de passe ou/et modifier les informations
    • Cliquez sur VALIDER, puis MODIFIER

    La commande passe à la Fenêtre d’Approbation

    Un approbateur accepte ou rejette la demande après avoir examiné les informations.

  • Comment approuver une demande de réinitialisation de mot de passe ?
    • Cliquez sur MAINTENANCE
    • Sélectionnez UTILISATEUR
    • Après avoir examiné les informations et vérifié les erreurs, cliquez sur APPROUVER
  • J’ai besoin d’éclaircissements sur un code d’authentification Google ?

    Votre code GA (Google Authenticator) est un calcul de votre numéro de sécurité personnel configuré sur votre téléphone, après le premier changement de mot de passe.

    L’authentificateur Google doit être installé sur votre téléphone mobile via un iOS ou Google Play Store. Le code GA est un numéro à 6 chiffres que vous connaissez dès que vous cliquez sur l’application. Il est important de saisir votre code GA avec votre mot de passe lorsque vous essayez de vous connecter au système.

  • Comment supprimer un utilisateur sur PAPSS ?

    Les utilisateurs ne peuvent être désactivés ou supprimés que sur la plate-forme. Un utilisateur désactivé/désactivé peut être réactivé, mais un utilisateur supprimé ne peut pas être réactivé.

    Les étapes suivantes peuvent être suivies pour désactiver/supprimer un utilisateur :

    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur UTILISATEUR, puis LISTE (la liste des participants s’affiche)
    • Cliquez sur l’utilisateur à désactiver ou à supprimer
    • La notification sera envoyée à l’approbateur
    • L’approbateur clique sur l’utilisateur supprimé pour accepter
  • Comment configurer OTP ?

    Les étapes suivantes sont nécessaires pour configurer un OTP :

    • Téléchargez Google Authenticator depuis iOS ou Google Play Store
    • Cliquez sur le signe plus sur l’application OTP sur votre appareil
    • Scannez le code QR avec votre téléphone portable
    • Entrez le code qui apparaît sur votre téléphone sur le système
    • Le système se déconnecte automatiquement
    • Connectez-vous à nouveau avec votre mot de passe et l’OTP de l’authentificateur
  • Comment supprimer la clé OTP ?

    Pour supprimer la clé OTP :

    • Accédez à SESSION
    • Cliquez sur SUPPRIMER OTP
    • Entrez le nom d’utilisateur
    • Cliquez sur VALIDER
    • Cliquez sur OK
  • Comment connaître les taux d’achat et de vente actuels sur la plateforme ?
    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur TAUX DE FX
    • Cliquez sur la liste pour afficher tous les taux d’achat et de vente existants
  • Comment vérifier si un Participant a été actif sur la plateforme, même s’il n’est pas en ligne pour le moment ?
    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur le sous-menu ACTIVITÉ
    • Cliquez sur LISTE et choisissez n’importe quel utilisateur ou participant dont vous souhaitez surveiller les activités en suivant les invites : plage de dates, heures, nom d’utilisateur, nom de groupe, fonction, etc.
    • Cliquez sur OK pour voir
  • Comment ajouter un jeton ?

    Un jeton est défini comme une chaîne de caractères de n’importe quelle longueur, sans espace. Un jeton sera généralement un seul mot, mais peut aussi être aussi court qu’une seule lettre. Suivez ces étapes pour ajouter un jeton :

    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur CONFORMITÉ
    • Cliquez sur CONTRLE DES ACTIFS
    • Cliquez sur AJOUTER DANS LE STOCKAGE LOCAL
    • Sélectionnez JETON dans la liste déroulante
    • Cliquez sur OK
    • Saisissez le jeton dans la zone de texte
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK
  • Comment ajouter un synonyme ?

    Un jeton peut avoir plusieurs synonymes, cela permet de détecter un jeton parmi de nombreuses orthographes possibles, abréviations ou orthographes en langue étrangère d’un même mot. Pour ajouter un synonyme à un jeton existant, procédez comme suit :

    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur CONFORMITÉ
    • Cliquez sur CONTRÔLE DES ACTIFS
    • Cliquez sur AJOUTER DANS LE STOCKAGE LOCAL
    • Sélectionnez SYNONYME dans la liste déroulante
    • Cliquez sur OK
    • Tapez le synonyme
    • Saisissez le jeton parent
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK
  • Comment ajouter une entité ?
    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur CONFORMITÉ
    • Cliquez sur CONTRÔLE DES ACTIFS
    • Cliquez sur AJOUTER DANS LE RÉPERTOIRE LOCAL
    • Sélectionnez DESCRIPTEUR D’ARRET dans la liste déroulante
    • Cliquez sur OK
    • Saisissez l’entité dans la zone de texte
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK
  • Comment ajouter un lien pour le descripteur d’arrêt à l’entité ?
    • Accédez à MAINTENANCE
    • Cliquez sur CONFORMITÉ
    • Cliquez sur CONTRLE DES ACTIFS
    • Cliquez sur AJOUTER DANS LE RÉPERTOIRE LOCAL
    • Sélectionnez LIEN VERS DESCRIPTEUR D’ARRET dans la liste déroulante
    • Cliquez sur OK
    • Saisie dans la zone de texte « commençant par »
    • Cliquez sur VALIDER, puis sur OK
  • Comment configurer un participant pour le service d’entiercement ?
    • Visitez notre portail pour indiquer votre intérêt en tant que participant via support.papss.com et connectez-vous
    • Cliquez sur NOUVEAU BILLET D’ASSISTANCE
    • Sélectionnez INSCRIPTION DU PARTICIPANT dans le TYPE DE DEMANDE DE SERVICE
    • Suivez les instructions
    • Le Participant recevra une réponse confirmant qu’il a été mis en place pour le service d’entiercement.
  • Comment programmer un jour de la semaine comme jour férié ?
    • Connectez-vous à PAPSS
    • Cliquez sur SUIVI
    • Cliquez sur PLANIFICATEUR D’ÉVÉNEMENTS
    • Sélectionnez RÉGION DE RÈGLEMENT, TYPE D’ÉVÉNEMENT ou JOUR OUVRABLE et actualisez l’option qui s’applique
  • Comment déterminer si un Participant est en ligne ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Cliquez sur SUIVI
    • Cliquez sur STATUT DE PARTICIPANT
    • Sélectionnez la RÉGION D’ÉTABLISSEMENT
    • Voir l’état à l’extrême droite de l’écran, par exemple, désactivé, inactif, en ligne, etc.
  • Comment confirmer le taux de change actuel qui s’applique à ma transaction ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Cliquez sur SUIVI
    • Cliquez sur TAUX DE FX
    • Sélectionnez le type de compte
    • Le taux d’achat et le taux de vente seront affichés dans un tableau
  • Qu’est-ce qu’un débit différé ?

    Le débit différé est un débit effectué pour une transaction qui n’a pas encore terminé son cycle de paiement. Tous les paiements qui ne sont pas traités instantanément (paiements en temps réel) sont résumés dans la colonne Crédit reporté.

    Pour vérifier le solde de la banque pour les transactions qui ne sont pas traitées en temps réel, procédez comme suit :

    • Connectez-vous en tant qu’Utilisateur Administrateur
    • Accédez à SUIVI
    • Cliquez sur POSITION DU COMPTE
    • L’affichage DÉBIT REPORTÉ a le montant et le décompte (nombre de transactions)
  • Qu’est-ce qu’un crédit différé ?

    Un crédit différé est un crédit pour une transaction qui n’a pas encore terminé son cycle de paiement. Tous les paiements qui ne sont pas traités instantanément (paiement en temps réel) sont résumés dans la colonne Crédit .

    Pour vérifier le solde de la banque pour les transactions qui ne sont pas traitées en temps réel, procédez comme suit :

    • Connectez-vous au PAPSS (un profil d’utilisateur administrateur uniquement)
    • Accédez à SUIVI
    • Cliquez sur POSITION DU COMPTE
    • L’affichage CRÉDIT REPORTÉ a le montant et le décompte (nombre de transactions)
  • Qu’est-ce qu’un débit stoppé ?

    Le débit arrêté est le débit d’une transaction annulée. Tous les paiements de débit annulés sont résumés dans la colonne Débit arrêté et peuvent être consultés dans la position du compte dans un sous-menu sous surveillance.

  • Qu’est-ce qu’un crédit bloqué ?

    Le crédit stoppé est le crédit supposé d’une transaction annulée. Tous les paiements à crédit annulés sont résumés dans la colonne Crédit bloqué et peuvent être consultés dans la position du compte dans un sous-menu sous SURVEILLANCE

  • Comment accéder au menu Activité de l’Utilisateur ?
    • Connectez-vous au PAPSS
    • Naviguez sur SUIVI
    • Cliquez sur ACTIVITÉ UTILISATEUR
  • Financement/déblocage manuel ?
    • Accédez à EFFACEMENT > FONDS MANUEL / DEBLOCAGE > CRÉER
    • Sélectionnez le type d’opération : Opération de fonds ou Opération de déblocage
    • Sélectionnez la RÉGION D’ÉTABLISSEMENT dans la liste déroulante
    • Sélectionnez le compte dans la liste déroulante
    • Entrez le montant
    • VALIDER
    • Cliquez sur OK
  • Comment créer un cycle d’événements ?
    • Accédez à LIQUIDATION> CYCLE D’ÉVÉNEMENT> CRÉER
    • Remplissez le nom
    • Sélectionnez le type d’événement
    • Sélectionnez le type : entreprise actuelle ou par défaut
    • Entrez l’heure de l’événement
    • VALIDER
    • Cliquez sur OK
  • Financement d’urgence/déblocage ?
    • Accédez à EFFACEMENT>ÉVENTUALITÉ>CRÉER
    • Sélectionnez le type d’opération : « Opération de fonds » ou « Opération de déblocage »
    • Sélectionnez REGION DE REGLEMENT dans la liste déroulante
    • Sélectionnez le compte dans la liste déroulante
    • Entrez le montant
    • Entrez la référence d’origine (il peut s’agir de la balise 20 du MT910 qui n’a pas pu être envoyée par le participant ou de la balise de référence de tout autre MT utilisé pour cette activité)
    • VALIDER
    • Cliquez sur OK