Como funciona

Como funciona o PAPSS

Para permitir pagamentos instantâneos além-fronteiras africanas em moeda local, o PAPSS suporta três processos principais: pagamento instantâneo, pré-financiamento e liquidação.

Como funcionam os pagamentos instantâneos

Com os pagamentos instantâneos, os participantes não precisam mais converter moedas locais em moedas fortes, o que implica que os fundos saiam da África para serem convertidos antes de serem enviados de volta ao banco beneficiário – adicionando dias ao tempo da transação. Além disso, verificações de conformidade, legais e de sanções são realizadas instantaneamente dentro do sistema. Processamento de pagamentos quase instantâneo em 120 segundos.

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Um ordenante emite uma instrução de pagamento em sua moeda local para seu banco ou provedor de serviços de pagamento.
2
A instrução de pagamento é enviada ao PAPSS.
3
O PAPSS realiza todas as verificações de validação necessárias na instrução de pagamento.
4
A instrução de pagamento é enviada ao banco ou prestador de serviços de pagamento do beneficiário.
5
O banco do beneficiário libera os fundos para o beneficiário em sua moeda local.

Como funciona o pré-financiamento

Devido à velocidade do processo de pagamento em tempo real, o PAPSS precisa garantir que os fundos estejam disponíveis para concluir a transação do originador antes de efetuar a movimentação de débitos e créditos entre as contas dos participantes. Os participantes devem, portanto, concordar com um acordo de pré-financiamento.

1
Participante Direto emite instrução de crédito para conta de liquidação no RTGS (banco central).
2
O RTGS credita a conta pré-financiada do Participante Direto e notifica o PAPSS.
3
O PAPSS credita a conta de compensação do Participante Direto.
4
Os Participantes Indiretos aproveitam os Contratos de Patrocínio para emitir instruções de financiamento por meio dos Participantes Diretos.

Os Participantes Diretos integram-se diretamente com o PAPSS e os sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS) dos bancos centrais no processo de pré-financiamento. Participantes sem conta RTGS – Participantes Indiretos – podem financiar ou desembolsar suas contas de compensação no PAPSS com a ajuda de um Participante Direto que fornece a liquidez necessária.

As notificações são realizadas através do padrão de mensagens ISO 20022, notificando o PAPSS, os Participantes e o RTGS sobre o status de cada etapa da transação.

Como funciona a liquidação

O PAPSS precisa garantir a liquidação imediata em 24 horas. A liquidação líquida em todos os bancos centrais participantes ocorre ao mesmo tempo – 11:00 UTC – todos os dias.

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No final do dia (atualmente às 11h UTC), o PAPSS determina a posição líquida em moeda local para todos os bancos centrais participantes.
2
O PAPSS envia instrução de liquidação de crédito ou débito ao RTGS do Banco Central (dependendo da posição líquida).
3
O RTGS do Banco Central debita ou credita entre a Conta Pré-financiada do PAPSS e a Conta Suspensa do Banco Central e confirma a liquidação para o PAPSS.
4
O PAPSS reflete a instrução do banco central para concluir a liquidação em moeda local.
5
O PAPSS emite instruções de liquidação em moeda forte equivalentes (com base na posição líquida) para o Afreximbank.
6
O Afreximbank credita/debita a conta de liquidação em moeda forte dos bancos centrais mantida no Afreximbank e confirma ao PAPSS.

Assim como no processo de pré-financiamento, as notificações são realizadas por meio de um sistema de mensagens ISO 20022, notificando o PAPSS, os Participantes e o RTGS sobre o status de cada etapa da transação.

Serviços PAPSS

Serviço principal

O serviço principal do PAPSS é fornecido pelo sistema de pagamento instantâneo do PAPSS (PIP™) e suporta pagamentos em tempo real de atacado e varejo e a conectividade de bancos e provedores de serviços de pagamento.

Principais Recursos do pagamento instantâneo do PAPSS

  • Créditos instantâneos e irrevogáveis nas contas dos clientes
  • Confirmação imediata para o originador e o beneficiário
  • Disponibilidade de serviço 24/7, 365 dias por ano
  • Padrão de mensagem global ISO 20022 permitindo interoperabilidade, grandes conjuntos de dados e dados ricos para informações de pagamento e remessa
  • Infraestrutura segura, incorporando sistemas de segurança cibernética e fraude de pagamento sustentados por análises comportamentais e recursos de aprendizado de máquina.

Serviços de sobreposição

Serviços adicionais e opcionais direcionados a diferentes clientes, que os Participantes podem aproveitar para oferecer serviços aos seus clientes.

  • Solicitação de Pagamento (R2P)

    Concentra-se em permitir que bancos e outras instituições financeiras forneçam serviços de pagamento por débito direto transfronteiriço aos seus clientes (grandes empresas, sociedades cooperativas, prestadores de serviços, etc.) e facilita o faturamento e a cobrança em tempo real flexíveis.

    Os débitos serão cobrados por meio de um sistema central de gerenciamento de transferência de débito transfronteiriço, recuperados quando os pagamentos são devidos e repassados ao sistema de crédito instantâneo para compensação e liquidação.

  • Serviço de custódia

    Um arranjo seguro para bancos comerciais e outros onde os fundos necessários para concluir uma transação estão sob custódia do PAPSS até que a transação seja concluída, proporcionando maior proteção para compradores e vendedores que estão negociando e também regulando os pagamentos.

  • Serviço de remessa

    Serviços de remessas intra-africanas de baixo custo com disponibilidade imediata de fundos para o beneficiário, seja através de uma conta bancária, carteira virtual ou saque, onde os regulamentos permitirem.

  • Endereçamento de proxy

    Um serviço que permite o uso de aliases como endereço de e-mail, Documento de Identificação nacional, número de telefone etc. para enviar e receber pagamentos através do PAPSS.

  • Rastreamento de sanções

    Um serviço que rastreia transações em bancos de dados como lista de sanções da ONU, OFAC, etc.

Perguntas frequentes

  • Como criar uma taxa de transação no PAPSS?
    • Faça login no PAPSS
    • Navegue até FATURAMENTO
    • Selecione TAXA
    • Clique em CRIAR
    • Selecione o tipo de taxa
    • Preencha os campos
    • Clique em VALIDAR e depois em OK para que a transação seja encaminhada para aprovação
  • Como adiciono cobranças únicas?
    • Faça login no PAPSS
    • Navegue até FATURAMENTO
    • Selecione COBRANÇAS ÚNICAS
    • Clique em CRIAR
    • Clique em ADICIONAR
    • Preencha os campos
    • Clique em VALIDAR e depois em OK para que a transação seja encaminhada para aprovação
  • Como faço o spool dos vários relatórios disponíveis no PAPSS?
    • Faça login no PAPSS
    • Navegue até RELATÓRIOS
    • Clique em VER
    • Selecione TIPO DE RELATÓRIO (Relatório de auditoria, Log de Atividades, Financiamento/Liberação, Relatório de Liquidação, Relatório de Exceções, Fatura de Cobrança, Relatório de Cobrança Diária, Reconciliação, Relatório de Conectividade, Relatório de Transações, Relatório de Validação OFAC)
    • Selecione o PARTICIPANTE
    • Selecione a REGIÃO
    • Selecione a DATA COMERCIAL
    • Clique em OK
  • Como faço o spool de um relatório dentro do dia?
    • Faça login no PAPSS
    • Navegue até RELATÓRIOS
    • Selecione RELATÓRIOS INTRADIA
    • Em seguida, selecione o Relatório de sua escolha (Relatório de Auditoria, Relatório de Log de Atividades, Relatório de Reconciliação, Relatório de Desempenho do Sistema, Relatório de Exceções, Relatório de Posição Bilateral, Relatório de Conectividade)
  • Como um Participante pode ser criado no PAPSS?
    • Visite nosso portal para indicar seu interesse como Participante via support.papss.com

    Após um login bem-sucedido:

    • Clique em NOVO TICKET DE SUPORTE
    • Selecione o TIPO DE SOLICITAÇÃO DE SERVIÇO
    • Selecione ENTRADA DE PARTICIPANTES
    • Siga as instruções
  • Como um usuário pode ser criado no PAPSS?
    • Clique em MANUTENÇÃO
    • Selecione USUÁRIO
    • Clique em LISTA para ver listas de usuários PAPSS
    • Clique em CRIAR e selecione um Nome de Grupo
    • Insira os detalhes e clique em OK
    • Nome de usuário – o acrônimo que identifica exclusivamente um usuário no PAPSS
    • Nome completo é o nome dado
    • Nome do perfil – escolha o perfil a ser atribuído ao usuário que está sendo criado
    • Clique em VALIDAR e depois em OK
    • O Usuário criado será encaminhado ao Aprovador para ser aceito
  • Como um usuário recém-criado pode ser aprovado?

    Para que o Aprovador aceite o usuário recém-criado, clique no painel e depois em Página Inicial. Procure o Usuário na coluna ‘Entidade’ e clique no número na coluna ‘Contador’

    Ou vá para MANUTENÇÃO

    • Clique em Usuário
    • Clique em APROVAR
  • Como posso confirmar se fui configurado no PAPSS?
    • Faça login no PAPSS
    • Clique em MANUTENÇÃO
    • Selecione em USUÁRIO
    • Clique em LISTA para ver listas de usuários PAPSS
  • Como posso obter uma lista de Participantes no PAPSS?
    • Clique em MANUTENÇÃO
    • Selecione PARTICIPANTE
    • Clique em LISTA para ver as listas de participantes do PAPSS
    • Você também pode restringir sua pesquisa usando os menus suspensos (Status, ID PAPSS, Tipo e código do país)
  • Como redefinir uma senha para um usuário ou modificar as informações de um usuário?
    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em USUÁRIO
    • Clique em LISTA (todos os usuários existentes serão exibidos)
    • Pesquise por nome de usuário ou nome completo
    • Selecione o nome do usuário para iniciar uma redefinição de senha
    • Os detalhes do Usuário serão exibidos, redefinir a senha ou/e modificar as informações
    • Clique em VALIDAR e em MODIFICAR
    • O comando se move para a Janela de Aprovação

    Um aprovador aceita ou rejeita a solicitação após revisar as informações.

  • Como aprovo uma solicitação de redefinição de senha?
    • Clique em MANUTENÇÃO
    • Selecione USUÁRIO
    • Após revisar as informações e verificar se há erros, clique em APROVAR
  • Preciso de esclarecimentos sobre um código de autenticador do Google

    Seu código de autenticador do Google é um cálculo do seu Número de Segurança Pessoal configurado em seu telefone, após a primeira alteração de senha.

    O autenticador do Google deve ser instalado no seu celular por meio de um iOS ou Google Play Store. O código de autenticador do Google é um número de 6 dígitos conhecido por você assim que você clica no aplicativo. É importante inserir seu código junto com sua senha ao tentar fazer login no sistema.

  • Como faço para excluir um usuário no PAPSS?

    Os usuários só podem ser desabilitados ou removidos na plataforma. Um usuário desativado/desabilitado pode ser reativado, mas um usuário removido não pode ser reativado.

    As etapas a seguir podem ser executadas para desativar/remover um usuário:

    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em USUÁRIO e depois LISTA (a lista de participantes é exibida)
    • Clique no Usuário a ser desabilitado ou removido
    • A notificação será enviada ao Aprovador
    • O aprovador clica no usuário removido para aceitar
  • Como configurar o OTP?

    As etapas a seguir são necessárias para configurar um OTP:

    • Baixe o Autenticador do Google no iOS ou na Google Play Store
    • Clique no sinal de mais no aplicativo OTP no seu dispositivo
    • Escaneie o código QR com seu celular
    • Insira o código que aparece no seu telefone no sistema
    • O sistema sai automaticamente
    • Faça login novamente com sua senha e OTP do autenticador
  • Como removo a chave OTP?

    Para remover a chave OTP:

    • Navegue até a SESSÃO
    • Clique em REMOVER OTP
    • Digite o nome de Usuário
    • Clique em VALIDAR
    • Clique em OK
  • Como posso saber as taxas atuais de compra e venda na plataforma?
    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em TAXAS DE CÂMBIO
    • Clique na lista para ver todas as taxas de compra e venda existentes
  • Como verifico se um Participante está ativo na plataforma, mesmo que não esteja online no momento?
    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique no submenu ATIVIDADE
    • Clique em LISTA e escolha qualquer usuário ou participante cujas atividades você deseja monitorar seguindo as instruções: intervalo de datas, hora, nome de usuário, nome do grupo, função etc.
    • Clique em OK para visualizar
  • Como adicionar um token?

    Um token é definido como uma cadeia de caracteres de qualquer comprimento, sem espaços. Um token geralmente será uma única palavra, mas também pode ser tão pequeno quanto uma única letra. Siga estas etapas para adicionar um token:

    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em CONFORMIDADE
    • Clique em CONTROLE DE ATIVOS
    • Clique em ADICIONAR NO REPOSITÓRIO LOCAL
    • Selecione TOKEN na lista suspensa
    • Clique em OK
    • Insira o token na caixa de texto
    • Clique em VALIDAR e depois em OK
  • Como adicionar um sinônimo?

    Um token pode ter vários sinônimos, o que permite a detecção de um token de muitas grafias possíveis, abreviaturas ou grafias em língua estrangeira da mesma palavra. Para adicionar um sinônimo a um token existente, siga estas etapas:

    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em CONFORMIDADE
    • Clique em CONTROLE DE ATIVOS
    • Clique em ADICIONAR NO REPOSITÓRIO LOCAL
    • Selecione SINÔNIMO na lista suspensa
    • Clique em OK
    • Digite o sinônimo
    • Insira o Token Pai
    • Clique em VALIDAR e depois em OK
  • Como adicionar uma entidade?
    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em CONFORMIDADE
    • Clique em CONTROLE DE ATIVOS
    • Clique em ADICIONAR NO REPOSITÓRIO LOCAL
    • Selecione DESCRITOR DE PARADA na lista suspensa
    • Clique em OK
    • Insira a entidade na caixa de texto
    • Clique em VALIDAR e depois em OK
  • Como adicionar um link para o descritor de parada à entidade?
    • Navegue até MANUTENÇÃO
    • Clique em CONFORMIDADE
    • Clique em CONTROLE DE ATIVOS
    • Clique em ADICIONAR NO REPOSITÓRIO LOCAL
    • Selecione LINK PARA DESCRITOR DE PARADA na lista suspensa
    • Click OK
    • Insira na caixa de texto ‘começando com’
    • Clique em VALIDAR e depois em OK
  • Como configurar um Participante para o serviço de custódia?
    • Visite nosso portal para indicar seu interesse em ser Participante via support.papss.com e faça o login
    • Clique em NOVO TICKET DE SUPORTE
    • Selecione ENTRADA DE PARTICIPANTES em TIPO DE SOLICITAÇÃO DE SERVIÇO
    • Siga as instruções

    O Participante receberá uma resposta confirmando que foi configurado para o serviço de custódia.

  • Como programar um dia da semana como feriado?
    • Faça login no PAPSS
    • Clique em MONITORAMENTO
    • Clique em AGENDADOR DE EVENTOS
    • Selecione REGIÃO DA LIQUIDAÇÃO, TIPO DE EVENTO ou DATA COMERCIAL e atualize a opção que se aplica
  • Como determinar se um participante está online?
    • Faça login no PAPSS
    • Clique em MONITORAMENTO
    • Clique em STATUS DO PARTICIPANTE
    • Selecione REGIÃO DA LIQUIDAÇÃO
    • Veja o status na extremidade direita da tela, por exemplo, desativado, inativo, online, etc.
  • Como confirmar a taxa de câmbio atual que se aplica à minha transação?
    • Faça login no PAPSS
    • Clique em MONITORAMENTO
    • Clique em TAXAS DE CÂMBIO
    • Selecione o tipo de conta
    • A taxa de compra e a taxa de venda serão exibidas em uma tabela
  • O que é débito adiado?

    Débito adiado é um débito para uma transação que ainda não completou seu ciclo de pagamento. Todos os pagamentos que não são processados instantaneamente (pagamentos em tempo real) são somados na coluna Crédito adiado.

    Para verificar o saldo do banco para transações que não são processadas em tempo real, siga estas etapas:

    • Faça login como usuário administrador
    • Navegue até MONITORAMENTO
    • Clique em POSIÇÃO DA CONTA
    • A visualização do DÉBITO ADIADO tem o valor e a contagem (número de transações)
  • O que é crédito adiado?

    O crédito adiado é um crédito para uma transação que ainda não completou seu ciclo de pagamento. Todos os pagamentos que não são processados instantaneamente (pagamento em tempo real) são somados na coluna Crédito adiado.

    Para verificar o saldo do banco para transações que não são processadas em tempo real, siga estas etapas:

    • Faça login no PAPSS (apenas um perfil de usuário administrador)
    • Navegue até MONITORAMENTO
    • Clique em POSIÇÃO DA CONTA
    • A visualização do CRÉDITO ADIADO tem o valor e a contagem (número de transações)
  • O que é débito interrompido?

    Débito interrompido é o débito de uma transação cancelada. Todos os pagamentos de débito cancelados são somados na coluna ‘Débito interrompido’ e podem ser visualizados na posição da conta em um submenu sob monitoramento.

  • O que é crédito interrompido?

    O crédito interrompido é o suposto crédito de uma transação cancelada. Todos os pagamentos de crédito cancelados são somados na coluna ‘Crédito interrompido’ e podem ser visualizados na posição da conta em um submenu em MONITORAMENTO.

    Como acessar o menu Atividade do Usuário

    • Faça login no PAPSS
    • Navegue em MONITORAMENTO
    • Clique em ATIVIDADE DO USUÁRIO
  • How to access the User Activity menu?
    • Login to PAPSS
    • Navigate on MONITORING 
    • Click USER ACTIVITY
  • Financiamento/liberação manual
    • Navegue até COMPENSAÇÃO> FUNDO/LIBERAÇÃO MANUAL> CRIAR
    • Selecione o tipo de operação: ‘Operação de fundo’ ou ‘Operação de liberação’
    • Selecione a REGIÃO DE LIQUIDAÇÃO na lista suspensa
    • Selecione a conta na lista suspensa
    • Insira o valor
    • VALIDAR
    • Clique em OK
  • Como criar um ciclo de eventos?
    • Navegue até LIMPEZA>CICLO DE EVENTO>CRIAR
    • Preencha o nome
    • Selecione o tipo de evento
    • Selecione o tipo: negócio atual ou padrão
    • Digite o horário do evento
    • VALIDAR
    • Clique em OK
  • Financiamento/liberação de contingência
    • Navegue até LIMPEZA>CONTINGÊNCIA>CRIAR
    • Selecione o tipo de operação: ‘Operação de fundo’ ou ‘Operação de liberação’
    • Selecione REGIÃO DE LIQUIDAÇÃO na lista suspensa
    • Selecione a conta na lista suspensa
    • Insira o valor
    • Insira a referência original (pode ser da tag 20 do MT910 que não pôde ser enviada pelo Participante ou a tag de referência de qualquer outro MT usado para esta atividade)
    • VALIDAR
    • Clique em OK